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プライベート・バンキングを学ぶ
Q.1
プライベートバンキングとは何ですか。
Q.2
何故それが日本で必要とされるのですか。
Q.3
日本は他の国とどのように違うのですか。それは今後も続くのですか。
Q.4
プライベートバンクはリテールバンクとどのように異なりますか。
Q.5
どのようなサービスを提供しているのですか。
国内ですか、海外ですか、それとも両方ですか。
それらの相違はどこにあるのですか。
Q.6
全てのプライベートバンクは同じですか。
サービスや商品に関し違いがありますか。
Q.7
日本の政府は海外のプライベートバンクについてどのように考えているのですか。
Q.8
つまり、日本の人口が減少した場合、不動産についてはバブルの時の価格に戻らないという意味ですか。
Q.9
日本の年金制度が10年以内に終わるまたは変わるということは本当ですか。
Q.10
貯蓄の安全性と安定性の他に、プライベートバンクのサービスを選ぶときに重要なことは何ですか。
Q.11
私はプライベートバンクの顧客の資格がありますか。
日本で典型的な例は、どのような人達でしょうか。
Q.12
豊かな、富裕な、お金持ちのという表現の相違は。
私はどれに当るのですか。
Q.13
“富裕層””新富裕層”の意味は。
私は金融業でない為、よく分かりません。”億万“と同じですか。
Q.14
ヘッジファンドとは何ですか。
何故、それはプライベートバンクから薦められるのですか。
Q.15
日本の郵便貯金制度は日本人の顧客とプライベートバンクをどのように変化させますか？
Q.16
高齢者が若い世代に貯蓄を消費させ、負債を増やさせていると言われているのは何故ですか。
Q.17
ハーバード大学はハーバードキャピタルマネジメントと呼ばれる基金を持っています。
このような基金とは何ですか。
私が買うことが出来ますか。
Q.18
メディアによればハーバード基金のファンドマネジメントが25百万ドルのボーナスを得たとのこと。
これはどういうことですか。
Q.19
プライベートバンクは富裕層のファミリーオフィス（家族資産管理会社）と話をしていると聞きましたがそれは同族経営企業と同じようなものですか。
Q.20
このようなマネージャー達と同じようなスタイルを繰り返す投資家達にふさわしいヘッジファンドあるいはファンドの為のファンドがありますか。
Q.21
松下や本田のような企業の裕福な創業者達も日本で資産管理会社を持っていますか。
Q.22
ヘッジファンドの為のファンドとは何ですか。
ヘッジファンドとはどこが違うのですか。
Q.23
何故、多様化が良いのですか。
何故これが私の年金にとっても有利なのですか。
Q.24
プライベートバンクは何故、私の子供達の相続と資産承継にとっても有益なのですか。
Q.25
私は税金、保険等フィナンシャルプランが必要です。
プライベートバンクに口座を開設することは賢明な選択でしょうか。
Q.26
プライベートバンクにおける質の良いサービスはより高価なことを意味しますか。
Q.27
PBJ(プライベート・バンキング・ジャパン)とは何ですか。
Q.28
無料であればPBJはどこから利益を得るのですか。
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Q.1
プライベートバンキングとは何ですか。
A
プライベートバンキングとは金融資産30百万円－300百万円以上の顧客に対する特別な金融サービスです。　2種類の金融商品に投資されます。　
多くの場合は外貨建て預金あるいは投資スタイルの商品です。　
また多くの場合、会社または大きな土地を所有している豊かなまたは裕福な人達が対象となります。　
基本的な銀行のサービスと顧客に対する補完的な提案業務が組み合わされます。
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Q.2
何故それが日本で必要とされるのですか。
A
第一次ベビーブマーが第一線から引き始めています。　　
引退の際には、大きな金額の退職金が支払われます。この金額は25－50百万円ですが、75－100百万円あるいはさらに大きな金額となる場合もあります。
このことが彼らをすぐにプライベートバンキングの顧客にします。
通常、引退していく人達はより大きな金融資産のために、より良い金融サービスを受けることができることに気がつきません。　
プライベートバンキングに焦点が当てられているのは、大企業に資金需要がなく、金融機関が他の利益を生み出す新しいマーケットを探している為です。　
その結果、日本の金融機関は企業貸出から個人金融部門へ、特にこの2年間はプライベートバンキングへ焦点を移しているのです。
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Q.3
日本は他の国とどのように違うのですか。それは今後も続くのですか。
A
非常に裕福な人達は日本と世界の不動産投資選択について熟知しています。日本国内の投資がプライベートバンキングのサービスの中で最も人気がありました。
日本の円が高くなるにつれて、海外その他の投資がより魅力的になるでしょう。
引退していく多くの人達は現状の円の低金利が当分の間続くと考えて、不動産，外貨預金、外貨建て証券等に投資するようになります。
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Q.4
プライベートバンクはリテールバンクとどのように異なりますか。
A
プライベートバンクは個人的な長期投資ニーズの為、100－500百万円の貯蓄を所有している富裕な個人顧客を対象としています。　
このような大きな金額は土地や株式(特に新規公開株式)の処分から生じます。　
多くのプライベートバンキングの顧客は同時に二つまたはそれ以上の銀行または証券口座を保有しています。　
一つのプライベートバンクの口座はローンまたは定期預金の為。　他の証券口座は投資スタイルの商品の為です。
彼らはリテールバンクを日常の支払いの為に使用します。　
貯蓄をどのように低リスク、中リスク、高リスクの投資に向けるか等に関し提案をする為に、プライベートバンカー達は多くの時間を費やします。
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Q.5
どのようなサービスを提供しているのですか。
国内ですか、海外ですか、それとも両方ですか。
それらの相違はどこにあるのですか。
A
プライベートバンクが顧客に対し海外の商品と対比して国内の商品の購入につき問い合わせるのは、顧客が国内の投資を望んでいるのか、あるいは日本の相続税や地方税を節約できるような海外の投資を希望しているのかを知りたい為です。税金と関係した不動産に関する助言は海外投資に関し節税効果があります。
多くの日本人は日本の公的年金や企業年金を受け取りながら、海外で退職後の生活をおくることを選択します。　オーストラリア、カナダ、欧州、米国（特にハワイ）で、多くの日本人の退職者達が常時、または冬の期間、海外生活を過ごしています。
日本にとどまることと比較して生活費の大きな相違を考えると賢明な選択といえます。
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Q.6
全てのプライベートバンクは同じですか。
サービスや商品に関し違いがありますか。
A
全てのプライベートバンクは同じではありません。　銀行のサービスとプライベートバンキングのサービスのタイプの違いを明確にすることは重要です。
例を挙げると、証券会社は彼らの高度なサービスをプライベートバンキングと呼びますが、貸し出しの能力はありません。
プライベートバンクの一部は貸し出しに従事していませんが、他のプライベートバンクは個人の投資家に対し貸し出しを活発に行なっています。
信託銀行のプライベートバンキングは年金や投資信託、不動産信託に重点を置いています。　例えば“プライベート顧客サービス”は会社が証券業務だけを行なっている時に使われます。
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Q.7
日本の政府は海外のプライベートバンクについてどのように考えているのですか。
A
2005年から向こう25年間、日本の人口は減少し始めます。
2030年までに、日本の人口は現在の130百万人から100百万人まで減少します。
日本の少ない人口は地価を低下させます。　
会社保有施設(いわゆる別荘)や田舎のレクリエーション施設などは向こう10年間で大量に売りに出されます。
不動産価格はおそらく向こう20年以上、バブル景気のころのピークには戻らないでしょう。
従って多くのプライベートバンクは日本人の投資目的として、海外の不動産の紹介に対し注意を向け始めています。
海外の不動産投資信託および同じような商品は、今後5年以上、2010年まで保有不動産の値下がりを望んでいない日本人の退職者達の間で、人気を博しています。
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Q.8
つまり、日本の人口が減少した場合、不動産についてはバブルの時の価格に戻らないという意味ですか。
A
不動産価格がバブルのレヴェルにまで戻らないだろうということは確実です。
かつて不動産が安全で長期的な投資対象と考えられていたのならば、それは大きく変わりました。　
より少ない場所しか安全な投資と考えられていません。
人口の減少傾向を考えると、日本において全ての土地が値上がりするようなことは無いでしょう。
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Q.9
日本の年金制度が10年以内に終わるまたは変わるということは本当ですか。
A
本当です。将来、若い人達が高齢な人達を支えることができる金額は変わってきます。
ナポレオンが200年前に65歳以上のフランス兵のために年金制度を始めました。
日本人の平均寿命は今後75歳から80歳にまで伸びるでしょう。　
最も考えられるシナリオは年金支給の一部を65歳から開始させ、全部の年金支給開始を70歳または75歳からとすることです。
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Q.10
貯蓄の安全性と安定性の他に、プライベートバンクのサービスを選ぶときに重要なことは何ですか。
A
顧客にとって重要な選択は今日及び明日、どのようなサービスを必要とするかということです。　
最適な解答を得る為には時間がかかります。ある顧客はローンを必要とする為に伝統的なプライベートバンクのサービスを希望します。
他の顧客は単純な成長性のある証券関係の商品を望みます。
規模とサービスのレヴェルはどのような選択においても重要です。
いろいろな種類の投資商品が存在するということも同じように重要です。
ハイリスクハイリターンの商品とローリスクローリターンの商品を慎重に選別することも重要です。
このような選択は全て、顧客のリスクに対する姿勢と運用計画に依存しています。
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Q.11
私はプライベートバンクの顧客の資格がありますか。
日本で典型的な例は、どのような人達でしょうか。
A
プライベートバンクの顧客にはいろいろなタイプがあります。
次の4種類が最も一般的です。

A) 同族会社的経営の上場会社のオーナー
B) 東京周辺の不動産等、資産を相続した3代目
C) 20百万円以上の退職一時金を得て退職する成功者達
D) 大きな金額の金融資産または不動産を相続する予定の人達
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Q.12
豊かな、富裕な、お金持ちのという表現の相違は。
私はどれに当るのですか。
A
銀行にとって顧客を識別する為に重要です。　
豊かなあるいは裕福なという場合には10－30百万円の金融資産。
富裕なというケースでは100－500百万円、特別なお金持ちは1,000百万円以上です。
超富裕層といわれる20億円以上の資産を保有する人達もいます。
これらの資産は現金、定期預金、有価証券、不動産投資信託等で、顧客自身の家等、不動産を含みません。すぐに投資に使用され、流動性の高いものだけです。
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Q.13
“富裕層”の意味は。
私は金融業でない為、よく分かりません。”億万“と同じですか。
A
これは豊かで教養もある裕福な家族のために使用される表現です。　
富が重要で最善の投資方法を時間をかけて検討する価値があると考えている人達のことです。
貯蓄額で10百万円から1000億円あるいはそれ以上の、多くの所得層の人達です。
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Q.14
ヘッジファンドとは何ですか。
何故、それはプライベートバンクから薦められるのですか。
A
ヘッジファンドは専門家達によってプールされている投資用資金のことです。
彼らはパートナー達の資金に加え自分達の資金も取引します。　
これらのグループに何人の投資家が所属するかに関しては制限があります。
多くの場合は50人が上限です。　
それらは市場が上向きの時も下向きの時も利益を出すことが出来る為、市場が軟化している時も実績を挙げます。
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Q.15
日本の郵便貯金制度は日本人の顧客とプライベートバンクをどのように変化させますか？
A
郵政改革は将来いろいろな方法で行なわれます。　
それはまず民営化されます。
個人の貯金は10百万円以上は保証されません。　
最後に、今日の金利水準は個人金融機関に対する優位性を維持させることはできません。　
資金が蓄えられる方法に関するこの変更は、プライベートバンクが顧客に対し商品やサービスの良さをうったえる機会を与えてくれます。
この新しい商品提供は今日郵便局が提供している商品より、安全で高利回りです。
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Q.16
高齢者が若い世代に貯蓄を消費させ、負債を増やさせていると言われているのは何故ですか。
A
若い日本人の人口は減少しています。　
つまりサラリーに課される所得税を、年金を必要としている多くの高齢者の為に増やさざるを得ないということになります。
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Q.17
ハーバード大学はハーバードキャピタルマネジメントと呼ばれる基金を持っています。
このような基金とは何ですか。
私が買うことが出来ますか。
A
基金は大学の同窓会によりサポートされているファンドです。　
基金の目的は大学の図書館などの施設を建設し、資産を増加させることにあります。
一般に公開されているわけではなく、卒業生だけに公開されている為投資家達がこれを金融商品として購入することはできません。
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Q.18
メディアによればハーバード基金のファンドマネジメントが25百万ドルのボーナスを得たとのこと。
これはどういうことですか。
A
ハーバードキャピタルマネジメント（HCM）は非常に大きな基金です。
22,000百万ドルの資産を有し、２１％の利回りを実現しています。　
多くの人はこれをヘッジファンドと呼び、世界一の規模と言われています。　
HCMの有能な人材を維持する為には、トップクラスの人材に対しトップクラスのボーナスを支払います。
これらの人材に対する基本給は15－20百万円です。　
しかしながら、これらボーナスに対しては上限が無く、二人のHCMのマネージャー達は2004年に25百万ドルのボーナスを受け取っています。　
多くの日本の大学はこの米国のモデルを真似ようと考えています。　　
将来、年金運用に今以上の自主性が認められるようになるとより多くの政府のガイドラインが出てくることが考えられます。
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Q.19
プライベートバンクは富裕層のファミリーオフィス（家族資産管理会社）と話をしていると聞きましたがそれは同族経営企業と同じようなものですか。
A
いいえ、全く違います。このような資産管理会社は日本では一般的ではありませんが、同族経営とは異なります。　
欧州、アジア、米国では富裕層の2代目、3代目が20－100百万ドルの金融資産を持つこともあります。　
このぐらいの金額になると家族の長や、企業オーナーが資金運用につき最善の選択をするために専門のマネーマネージャーを雇います。
何人かの人達が資産管理会社で働いています。　
プライベートバンク、会計事務所、同様なサービスを提供する会社は家族のメンバーではなく資産管理会社のスタッフ達と直接係わってきます。　
これは家族の富に複雑な商品が加わり、一定の規模以上になる場合の自然な流れです。
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Q.20
このようなマネージャー達と同じようなスタイルを繰り返す投資家達にふさわしいヘッジファンドあるいはファンドの為のファンドがありますか。
A
はい、たくさんありますが成功するかどうかは分かりません。
恵まれた時期であっても、お金儲けは簡単ではありません。　
投資についても簡単で迅速な答えはありません。　
興味深いことに、多くの専門的なマネージャー達は豊かになろうとする自分達をスプリントではなくマラソン競技と考えています。
短期的にどのようにうまくいっても、お金の管理は長期的な活動と考えているのです。
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Q.21
松下や本田のような企業の裕福な創業者達も日本で資産管理会社を持っていますか。
A
はい、少ないながらも増えつつある上場企業のオーナー達が日本で資産管理会社を所有しています。
それらは多くの場合、非常に少ない人数、2－5名程度の組織です。
またそれは企業のCFOの責任となっています。
CFOは上記組織で働くスタッフを統括し創業者一族の資産を守ります。
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Q.22
ヘッジファンドの為のファンドとは何ですか。
ヘッジファンドとはどこが違うのですか。
A
ヘッジファンドの為のファンドは数本の、通常は10－15本の、ヘッジファンドを含むファンドです。　
さまざまな種類のヘッジファンドの集合体は長期的な運用実績をより有利、且つ安全にします。
このように1本のヘッジファンドのリスクを分割し、広範囲に亘ってならすことを多様化と言っています。
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Q.23
何故、多様化が良いのですか。
何故これが私の年金にとっても有利なのですか。
A
多様化はリスク管理に資することと、長期的に見ると、さまざまな種類の投資をより安全にするからです。　
その目的は一つの事実により投資全体が長期間ロスを出すことを防ぐことにあります。
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Q.24
プライベートバンクは何故、私の子供達の相続と資産承継にとっても有益なのですか。
A
プライベートバンカー達は相続税に関する知識が豊富です。
彼らは税の支払いを最小化するための高度なアドヴァイスを行なう専門家達です。　
彼らは家族のメンバー達が相続した資産を将来のために運用することに関しても支援します。
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Q.25
私は税金、保険等フィナンシャルプランが必要です。
プライベートバンクに口座を開設することは賢明な選択でしょうか。
A
はい、プライベートバンクはファイナンシャルプランに関する多くの専門的な知識を提供してくれます。　
口座を開設した顧客は、自分達では探すことが出来なかったような彼らの貯蓄に関するより多くの選択肢を得ることができます。
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Q.26
プライベートバンクにおける質の良いサービスはより高価なことを意味しますか。
A
いいえ、違います。　
プライベートバンクは彼らの専門知識を駆使し、顧客の節税、運用実績の向上、資産保全を図り、長期的にはリスクの調整を行ないます。
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Q.27
PBJ(プライベート・バンキング・ジャパン)とは何ですか。
A
PBJは日本の富裕層の為の情報提供と顧客紹介サービスを行ないます。
適切な決定の為には教育が重要ですから、PBJは既存の富裕層が彼らのニーズにとって最善のプライベートバンクを選べるようなガイダンスを提供します。
このような助言を求めてアクセスしてくる人達に対しては手数料を請求しません。
無料です。
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Q.28
無料であればPBJはどこから利益を得るのですか。
A
PBJはプライベートバンカー達とサイト上の広告宣伝及び顧客紹介に関する取引関係を持っており、上記プライベートバンカーから手数料を得ます。
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